http://sumai.tsun8.com/ 住宅ローンと一口にいっても様々な選択肢があり、しかも金利計算が難解なためあまり詳しく理解しないでローンを組むことになりがちです。そして、借りた後になって後悔し、借り換え住宅ローンを検討するということになってしまいます。私の場合も、購入時、勉強しないまま住宅ローンを借りてしまい、相当不利なローンを組まされていたことを後悔しました。 そんな住宅ローンについて学びたいと思います。 ja Copyright 2008 Fri, 01 Feb 2008 19:19:12 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss ◆住宅ローンに関する掲示板閲覧 どの会社がいいのか、どんな住宅ローンを組めばいいのか、控除はどのような手続きで行うのか、この年収で月にどれだけの額の支払いを行うのがベストなのか、ボーナスが出たときの返済額は？といった具合に、疑問は幾らでも沸いて来ます。 それを解決するひとつの方法として、掲示板の利用をお勧めします。 この場合の掲示板とは、インターネット上の掲示板（BBS）の事です。 ネット上の掲示板には、全国津々浦々の人たちが自由に書き込めるので、そこには日本全国の情報がぎっしりと詰まっているのです。 公共性の薄さから、礼儀に欠けたり、品性のないような文章が見受けられることも多々ありますが、逆に言えば忌憚ない意見を見ることができる場所でもあります。 掲示板の形式は、大抵が『親記事』と呼ばれる、とある疑問や話題の振りがあって、そこに多数の人間が答えなり茶々なりをレスポンスすると言うもので、ある種のQ&Aのような感じになっています。 以上]]> http://sumai.tsun8.com/2008/02/post_16.html http://sumai.tsun8.com/2008/02/post_16.html 住宅ローンの基本 Fri, 01 Feb 2008 19:19:12 +0900 ◆住宅ローンの必要書類 住宅ローンを選び終えた後、申し込む際に必要書類を提出しなければなりません。 住宅ローンの必要書類は申し込む金融機関によって異なりますので、あらかじめ確認をしておく必要があるでしょう。 ここでは、住宅ローン申し込みの際に提出しなければならない必要書類についてまとめます。 借入者、収入合算者と言った連帯責務者についての書類は各機関共通です。 まず、所得を証明する書類として、給与所得者の場合は『住民税決定通知書』『源泉徴収票』が必要となります。 個人事業者の場合は、それぞれ2?3年分の『納税証明書』と『確定申告書（写し）』が必要となります。 次に『住民票』と『健康保険費保険証』（写し）を用意しなければなりません。 そして、今度は物件についての書類です。 これは購入する住宅の形態によって必要とする書類が変わってきます。 まず、建物の新築の場合は『工事請負契約書』『建物確認通知書』『建物の平面図』『公図または実測図』『土地登記簿謄本』『建物登記簿謄本』『固定資産評価証明』が必要となります。 土地付住宅の場合は『工事請負契約書』が必要ない代わりに『パンフレット』『売買契約書』『重要事項説明書』を用意する必要があります。 マンションの場合は、土地付住宅に必要な書類の内『建物確認通知書』『公図または実測図』『土地登記簿謄本』を除いた書類が必要となります。 金融機関によって提出書類も増減するようですので、あくまでも参考程度にしてください。 以上]]> http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_15.html http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_15.html 住宅ローンの基本 Thu, 31 Jan 2008 21:00:00 +0900 ◆住宅ローンの保証料 住宅ローンを組む際、保証会社によっては保証料を支払わなければならない事があります。 この保証料とは、万が一の時に返済を肩代わりする『連帯保証人』と言う制度を、肉親や知り合いに頼む代わりに、保証会社に依頼する際に発生する料金です。 住宅ローンは金額があまりに膨大なので、殆どの場合はこの保証料を支払って保証会社に依頼します。 ただこの場合は、借りた本人のローン返済の義務がなくなる訳ではなく、肩代わりした保険会社に返済する必要があります。 そもそも保証料と言うシステムは、住宅ローンに特化したものです。 長期間、そして高額な住宅ローンに対し、連帯保証人になると言う人はまずいないでしょう。 仮に自分が肩代わりすると言う事になれば、その後の人生が一気に変貌してしまうのですから。 そんな訳で、保証会社がその役割を担うようになった訳ですが、肉親や友人と違い、借り手と保証会社の間には信頼関係はありません。 そこを保証料と言う形で『信頼』とするのです。 一見あまりメリットのないサービスのように思えますが、この信頼と言うものは中々簡単に得られるものではありません。 しかし保証がなければ、ローンを組むと言うのは難しいのも事実。 ローン会社にしてみれば、先に物件を与えて後から代金を回収する訳ですから、その代金が支払われないとなると商売になりません。 保証料とは、そう言った問題を解決する為のシステムなのです。 以上]]> http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_14.html http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_14.html 住宅ローンの基本 Wed, 30 Jan 2008 22:40:48 +0900 ◆住宅ローン：返済計画 住宅ローンは非常に長期に渡って付き合っていくローンです。 その金額は、一生の所得の内のかなりの割合を占める事になるでしょう。 つまり、住宅ローンの選択は人生の中の大きなポイントと言えます。 そこで、住宅ローンの返済計画と言うものをしっかりと立てる事が重要となります。 滞らせる事なく返済して行く為の基盤でもある仕事さえ安定していれば、大きな問題は発生しないでしょう。 しかし、ただ単にローンを組んだ際に決めた計画だけを実行していくと、落とし穴が待っている可能性も否定できません。 状況の変化にすばやく対応し、今の自分の状態でどういった返済の仕方がベストなのか、と言うのを考慮しなければ、思わぬところで足をとられてしまう事もあり得るのです。 住宅ローンの返済計画は定期的に見直しを行う事をお勧めします。 その際に便利なのが、返済シミュレーションと呼ばれるシステムツールです。 よくインターネット上で見かけるこのツールは、基本的なデータを打ち込めば直ぐに毎月の返済額やボーナス返済、手数料などの金額を導き出してくれます。 以上]]> http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_13.html http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_13.html 住宅ローンの基本 Wed, 30 Jan 2008 00:21:36 +0900 ◆住宅ローンと火災保険 住宅ローンを借りる場合、火災保険への加入は基本的に行う必要があります。 住宅ローンは長期間に渡り組まれるものなので、その間に火事にあうということは当然想定されるケースです。 この際、保険に入ってないと、住む場所は無くなってしまった上、住宅ローンは残っていると言う状況になってしまいます。 当然ながら返済能力は大きく失われ、借りた側、貸した側の双方にとって大きな損失になることは疑いようがありません。 火災保険は住宅ローンの一部ではありませんが、大抵は住宅購入時に金融機関が指定した火災保険への加入を促されます。 また、プランの中には火災保険への加入を義務付けているものもあります。 理由は上記の通り、余りに大きいリスクを可能な限り回避するためです。 ちなみに、火災保険は火災のみを対象としているわけではありません。 ただ、地震に関しては別個加入する必要があるようです。 更に、オプションですが、火災保険は建築物だけでなく、家財も対象とすることができます。 以上]]> http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_12.html http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_12.html 住宅ローンの基本 Tue, 29 Jan 2008 02:02:24 +0900 ◆住宅ローンの金利比較について 住宅ローンを組む際、最も重要視するのはやはり金利の利率でしょう。 住宅ローンは長期計画で返済していくものなので、金利の高さ次第では返済額に大きな差が生まれます。 そう言った金利の差をしっかりと把握しておくためにも、住宅ローンの金利比較サイトを利用しておくことを強くお勧めします。 住宅ローンの金利比較サイトとは、その名の通り住宅ローンの金利比較を行っているサイトの事です。 住宅ローンの金利は固定型、変動型、固定期間選択型、上限期間型など様々な種類があり、数字と睨めっこするだけではどこがお徳か理解し辛いところがあります。 しかし、金利比較サイトであれば、同条件での数字の比較ができるのでわかりやすいですし、中には具体例を示してくれているサイトもあります。 返済期間が何年で、ボーナス時の返済が幾らで、言った細かい条件を入力すれば、この会社のこのプランなら総額どれだけかかるかと言うのを算出してくれるのです。 これなら、数字さえ入れていれば結果が出てくるのですから、非常にわかりやすく楽ですね。 以上]]> http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_11.html http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_11.html 住宅ローンの基本 Mon, 28 Jan 2008 03:43:12 +0900 ◆住宅ローンの借り換え 住宅ローンに借り換えと言うシステムがある事をご存知でしょうか？ 借り換えとは、現在借入をしている住宅ローンよりも金利の低い住宅ローンを見つけた際に、その住宅ローンから新たに借入を行い、それまでの住宅ローンを一括返済してしまう事です。 金利が低い住宅ローンに移行させる事で、以降の支払いが楽になるのですから、これを利用しない手はないでしょう。 ただし、借り換えを行う場合は、一つ注意が必要です。 ただ単に金利の差がそのままお得になるという訳ではないのです。 新しく住宅ローンを組むのですから、そこには当然手数料などの諸費用が発生します。 その金額と今後のローン金利をトータルで計算し、どちらが安く済むかを考慮する必要があります。 インターネット上には借り換え用の計算フォーマットなどもありますので、そういったツールを利用したりして、今の自分にとって一番お得なプランを探してみましょう。 なお、公的融資を行っている金融機関に関しては、借り換えができません。 また、民間融資であっても、同じ金融機関内での借り換えを許可していないケースがあります。 以上]]> http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_10.html http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_10.html 借り替え住宅ローン Sun, 27 Jan 2008 05:24:00 +0900 ◆三井住友銀行：住宅ローンの金利 三井住友銀行には、三つの住宅ローンがあります。 一つ目は、三大疾病保障付住宅ローンです。 ガン、急性心筋梗塞、脳卒中の三大疾病と診断され、所定の条件を満たした場合、住宅ローン残高が0円になると言うプランです。 また、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎で就業不能状態が13ヶ月以上継続した場合も、同様に住宅ローン残高が0円になります。 なお、ガンのみを保障する『ガンのみ保障型』もあります。 二つ目は、ネット専用住宅ローン「ネットdeホーム」 これは、住宅ローンの借り入れを来店せずインターネット上で行えるサービスプランです。 何らかの理由で来店ができない方に向けてのプランとなっているようです。 24時間受付可能で、一部繰上返済手数料無料などの特典もあります。 三つ目は、三井住友住宅ローン「Woman　PLUS」です。 契約社員や、単身者向け物件購入を検討している女性を対象としたプランです。 この他にも、金利タイプ変更手数料無料、優遇金利などのサービスがあります。 住宅ローンが三つもあるのは三井住友銀行ならではですね。 三井住友銀行の住宅ローンは、ユーザーを幅広く設定しているようです。 以上]]> http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_9.html http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_9.html 住宅ローンの基本 Sat, 26 Jan 2008 07:04:48 +0900 ◆みずほ銀行：住宅ローンの金利 みずほ銀行の住宅ローンには、固定金利選択方式、上限金利設定方式、変動金利方式の三つの金利方式があります。 固定金利選択方式の場合は、2~20年までの期間を固定金利にでき、それ以降は変動方式に移行するというプランです。 上限金利設定方式は、選んだ期間内は上限金利以下の範囲内で金利が変動し、それ以降は変動方式に移行すると言うプランです。 上限指定期間は5年若しくは10年を選択できます。 上限金利もその際に設定します。 変動金利方式は、そのまま返済期間に応じて金利が変動して行くと言うプランです。 年に二回、金利の見直しが行われます。 これらのプランは、借入時に選択する事になりますが、その後でも金利情勢に応じて変更する事が可能です。 また、それぞれのプランを組み合わせて、半額ずつを異なるプランで返済すると言う事も可能です。 みずほ銀行の住宅ローンは、非常に融通が利きます。 住宅ローンを組むなら、みずほ銀行を選択肢に入れておいて損はありません。 以上]]> http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_8.html http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_8.html 住宅ローンの基本 Fri, 25 Jan 2008 08:45:36 +0900 ◆住宅ローン：審査基準 住宅ローンを借り入れするに当たって、各金融機関では借り入れをする方を審査します。 では、その審査の基準とはどう言ったものなのかについてご説明します。 まず、申し込み時の年齢と完済時の年齢です。 大体の場合は20歳~80歳までの間でなければ住宅ローンを組む事ができないようになっています。 次に、返済能力に処決する部分である年収、勤務先、業種、雇用形態、勤続年数などを審査します。 具体的には、安定職種なのか、それとも不安定職種なのか、給与のみなのか、歩合給制なのか、親族の企業に勤めているのか、といった項目について審査を行うようです。 勤続年数は三年以上が一般的な条件として挙げられるみたいですね。 後は、健康状態や社会保険の加入状況、資産の状況に関しての審査も行われます。 そして、最も厳しく審査されるのが他の金融での借入状況です。 キャッシングや自動車ローンなどを行っているのか、行っている場合はどう言った返済状況なのか、と言った事に細かくチェックが入ります。 こう言った審査をクリアして、はじめて住宅ローンを組む事ができます。 以上]]> http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_7.html http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_7.html 住宅ローンの基本 Thu, 24 Jan 2008 10:26:24 +0900 ◆住宅ローンアドバイザーとは？ 実際、住宅を購入する機会など一生の内そう何度もある訳ではないので、多くの人は未経験ということになります。 金額的にも期間的にも一生モノといえる住宅ローンを、右も左もわからないままで決めてしまうのは余りに危険なのでしょうか。 そう言った方々の手助けを行う為の存在が、住宅ローンアドバイザーです。 住宅ローンアドバイザーとは、国土交通省の調査研究会が育成を提言し、しっかりとした資格として成り立っている専門職です。 現在、住宅ローンの貸し手は住宅金融公庫、銀行、信用金庫などをはじめとして10種類以上も存在しています。 これらの会社をどう言った基準で選択すればいいのかを、わかりやすく、そして正確にアドバイスしてくれるのが住宅ローンアドバイザーの仕事なのです。 国が認める人材ですので、まず問題なく皆さんの力になってくれるでしょう。 公正な立場で、的確に、そして確実な情報をくれる存在と言うのは、お金が絡む事に対してはとても大事な存在です。 多少費用はかかりますが、それだけの価値は十二分にあるでしょう。 住宅ローンを検討する場合には、アドバイザーを利用するのも一つの有効手段です。 以上]]> http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_6.html http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_6.html 住宅ローンの基本 Wed, 23 Jan 2008 12:07:12 +0900 ◆住宅ローン控除の確定申告 住宅ローンには、条件さえ合えば所得税から一部の金額が還付される控除制度があります。 その住宅ローン控除を行うにあたり、確定申告を行わなければなりません。 ここでは住宅ローン控除の為の確定申告を簡単に行える方法をご紹介します。 確定申告は様々な書類を集め、目を通し、沢山の項目に記載しなければならず、とてもとっつきにくい作業です。 しかし、現在はインターネットを使って書類の作成を行うことが可能なのです。 国税庁のホームページ内に『確定申告書等作成コーナー』と言う項目があります。 ここにアクセスし、説明を見ながら作成すれば、小一時間ほどで書類の作成が終了してしまうのです。 もちろん、源泉徴収票や住民票、年末残高等証明書などの必要書類は事前に用意する必要があります。 住宅ローン控除の為の確定申告はインターネットを使う事で簡単に行えます。 インターネットに馴染みのないという方もおられるでしょうが、こう言った機会に触れてみてはいかがでしょうか。 以上]]> http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_5.html http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_5.html 住宅ローンの基本 Tue, 22 Jan 2008 13:48:00 +0900 ◆住宅ローンを比較したい 住宅ローンの検討を行う際、一体どの金融機関でローンを組めばいいか迷う方も多いかと思います。 住宅ローンは一生の内かなりの割合を占めるローンであり、このローンをどれだけ自分にとって有利な条件で組めるかというのは、その後の一生を左右すると言っても過言ではないほど重要なことです。 ここで適当な選択をしてしまっては、自らの首を絞める行為に等しいのです。 私の場合も、住宅購入で頭が一杯で住宅ローンがおざなりになってしまったことを後悔しました。 そんな事にならないためにも、住宅ローンの検討には住宅ローンの比較サイトを利用するといいでしょう。 住宅ローンの比較サイトとは、住宅ローンにおける各会社の金利等の条件をわかりやすく比較し、どこの会社がどう言った分野で有利なのかを直ぐに見分けられるように作られたサイトです。 大抵のサイトは表を作っており、金利や借り換えの条件などの比較が瞬時にできるようデータをまとめてあります。 現在、インターネット上に沢山の住宅ローン比較サイトが存在します。 それぞれに特徴があり、見易さが売りの所もあれば、データが充実していることが売りの所もあります。 比較サイトを上手に使いこなす事が住宅ローンで苦しまない為の秘訣です。 以上]]> http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_4.html http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_4.html 住宅ローンの基本 Mon, 21 Jan 2008 15:28:48 +0900 ◆住宅ローン：シミュレーション 住宅ローンを組むに当たり、現在の年収から月々にどれだけの額を支払う事ができるかと言う試算を行う必要があります。 面倒と言う方には、住宅ローンのシミュレーションをお勧めします。 住宅ローンのシミュレーションとは、インターネット上で行われている返済ローンのシミュレーションで、自分の年収や月々に支払い可能な金額、返済期間、金利などを記載するだけで、幾らの住宅を購入できるかが瞬時にわかるサービスです。 このシミュレーションを行う事で、自分が今どれだけの金額の住宅を購入できるのかがすぐにわかります。 実際に購入を試みる場合は勿論、今の自分にはこのレベルの住宅を手に入れる経済力があるんだと認識する事もできるので、自己ステータスの確認にもなります。 ただ、シミュレーションはあくまでシミュレーションなので、実際に購入する場合は金融機関としっかり確認する必要があります。 手数料や印紙税などの諸費用は含まれない場合が多いからです。 以上]]> http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_3.html http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_3.html 住宅ローンの基本 Sun, 20 Jan 2008 17:09:36 +0900 ◆住宅ローン：減税率 住宅ローンには、住宅借入金等特別控除と言う減税制度があります。 これは、一定の条件を満たしている場合、所得税の税額がいくらか控除されると言う制度です。 最長で10~15年の減税が可能なので、トータルだとかなりの金額を浮かせることができます。 控除期間は基本的に10年までですが、平成19年、20年入居者のみが15年まで受けられます。 ただし、10年と15年では控除率が変わってしまうので、どちらが控除金額が多いかはケースバイケースとなっています。 10年の場合、控除率は1~6年目まで住宅ローンの年末残高の1.0％、7~10年目は0.5％となります。 それに対し、15年の場合は1~10年目まで所得税の0.6％、7~10年目は0.4％となります。 ただし、所得税額が控除額より低い場合は、所得税額までしか控除は受けられません。 また、年末残高の限度額も設けられており、2007年までは2500万円、2008年は2000万円となっています。 例えば、住宅ローンの年末残高が3000万円の場合でも、控除対象となるのは2500万若しくは2000万までとなります。 1％以内と言う数字を見て「大した額じゃないな」と見切りをつけてしまう方もおられるでしょう。 しかし、10年ないし15年の減税をトータルで考えた場合、その金額は相当な数字になります。 是非こう言った制度は活用していきましょう。 以上]]> http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_2.html http://sumai.tsun8.com/2008/01/post_2.html 住宅ローンの基本 Sat, 19 Jan 2008 18:50:24 +0900